横琴粤澳深度合作区（以下简称“深合区”）是推动粤港澳大湾区建设的重要平台，深合区与澳门保险领域的融合是促进两地规则衔接、民生互联和产业协同的关键环节。

保险区域融合可以通过服务澳门经济多元化，利用保险开放支持澳门产业转型。未来尤其可以在文旅、大健康、科技等领域提供跨境保险产品。例如通过解决澳门居民在合作区生活、就业时的医疗保障以及车险、养老险等需求，实现“趋同澳门”的保障水準，方便跨境便利需求。同时积极探索跨境保险产品、资金互联互通，助力人民币国际化及离岸金融市场建设。

保险区域融合可以在探索推动金融创新试点的过程中发挥重要作用。目前两地保险公司已经开发出多款多元化产品，实现两地居民互融互通，特别是有特色的创新产品，例如澳车北上的政策，让上万辆澳门机动车通过投保内地交强险和商业险，实现“一张保单保两地”的一体化车险服务。此外澳门居民在大湾区就医可使用医保直接结算，部分重疾产品的理赔也可直接到达内地银行卡。

保险区域融合是“一国两制”下金融创新的重要试验。不仅需要在风险可控前提下逐步突破规则壁垒，而且随着深合区建设的推进，也将成为支撑粤澳要素流动、产业协同和社会融合的关键支柱。如未来政策有望进一步释放红利，将为大湾区居民和企业提供更便利的跨境保障。

保险区域的融合需要从政策、数据以及认知等多维度分析、突破。在保险法规、偿付能力标準、消费者权益保护等方面存在的差异，需协调监管框架。医疗、征信等数据的跨境共用受限，也对保险产品的精准定价和服务效率产生一定影响。同时两地居民对保险产品的信任度和购买习惯仍需长期培育。

今年国务院政府工作报告中也明确提出，要“完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银髮经济”。一直以来保险区域融合也为探索寿险、养老险等更深层次开放。而进行民生深度对接，推动养老产业以及配套发展，探索“两地参保、待遇叠加”的新养老经济模式也是两地保险区域融合值得关注的话题。

澳门区域经济研究会秘书长 刘玥